Лучшие онлайн личные кредиты
Персональные онлайн-кредиты — это кредиты в рассрочку, на которые потенциальные заемщики могут подать заявку онлайн, не посещая местное отделение. Как и в случае с другими личными кредитами, онлайн-кредиты могут использоваться для различных целей, включая консолидацию долга, медицинские счета, поездки и переезд, свадьбы и неотложные расходы.
Лучшие онлайн-кредиты для физических лиц отличаются конкурентоспособными процентными ставками, диапазоном сумм кредита, минимальными комиссиями и гибкими условиями погашения. Ведущие кредиторы также имеют меньше квалификационных требований, оптимизированные процессы подачи заявок и андеррайтинга, а также быстрые сроки финансирования.
Лучшие персональные онлайн-кредиты сентября 2022 года
Investopedia собрала ключевые данные от нескольких кредиторов, чтобы определить наиболее важные факторы для заемщиков. Мы использовали эти данные для проверки каждого кредитора на предмет комиссий, доступности, условий погашения и других функций, чтобы предоставить беспристрастные, всесторонние обзоры, чтобы наши читатели могли принять правильное решение о займе для своих нужд.
Почему мы выбрали займ без отказа
SoFi предлагает исключительно низкую минимальную годовую процентную ставку, и гибкие суммы и условия кредита, что делает его отличным выбором для заемщиков с хорошей кредитной историей.
Плюсы и минусы
Плюсы
Высокая максимальная сумма кредита: $100,000
Никаких комиссий за отправку, просрочку платежа или комиссию за возврат платежа
Разнообразные скидки и бонусы для участников
Минусы
Обработка крупных кредитов может занять больше времени
Довольные заемщики сообщают, что обслуживание клиентов SoFi в целом полезно, и ценят конкурентоспособные годовые процентные ставки или быстрые сроки финансирования. Однако отзывы, как правило, в целом негативные, и недовольные клиенты разделяют трудности с получением кредитов и медленное время отклика со стороны службы поддержки SoFi.
Квалификация для получения кредита с плохой кредитной историей сможет быть сложной, но низкий кредитный рейтинг Upgrade, требуемый всего 550, и минимальная сумма кредита в размере 1000 долларов США хороши для тех, у кого займ без отказа ниже звездного.
Плюсы
Низкие требования к минимальному кредитному рейтингу
Скидки на автоплатежи и прямые платежи кредиторам
Отличные отзывы клиентов
Минусы
Необходимо оплатить комиссию за создание в размере 2,9%–8,0%
В отличие от некоторых кредиторов с плохой кредитной историей, Upgrade предоставляет относительно недорогие кредиты с щедрыми условиями и льготами, такими как низкие процентные ставки, несколько скидок и некоторое дополнительное время до того, как платежи будут засчитаны с опозданием. Заемщики с плохой кредитной историей обычно получают высокие процентные ставки, но Upgrade позволяет поручителям помочь вам пройти квалификацию и/или получить более выгодную ставку. Одну скидку можно получить за настройку автоплатежа, а другую за погашение части долга непосредственно при консолидации. А если немного поработать, вы можете получить скидку на 20 %, открыв новый расчетный счет для вознаграждения за повышение класса обслуживания.
Вы можете проверить свой предварительный квалификационный статус с помощью Upgrade перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг . В зависимости от финансовых обстоятельств Upgrade может предложить вам обеспеченный кредит, а также необеспеченный кредит.
Большинство рецензентов считают, что процесс подачи заявки на кредит был быстрым и простым, и почти все считают, что обслуживание клиентов полезно и дружелюбно.
Многие кредиторы сегодня предлагают финансирование на следующий день, но Rocket Loans — одна из немногих компаний, которая может похвастаться финансированием в тот же день для личных займов. Обратите внимание, однако, что не каждый заемщик может получить средства в тот же день, когда они подали заявку.
Плюсы
Финансирование в тот же день для соответствующих заемщиков
Низкий минимальный кредитный рейтинг: 580
Минусы
Запрещены совместные заявки или поручители
Комиссия за открытие 1%–6%
Не будет отправлять кредитные средства напрямую кредиторам
Rocket Loans широко доступен, предлагая личные кредиты в 47 штатах; Невада, Айова и Западная Вирджиния исключены. Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредит, и в случае одобрения вы можете воспользоваться небольшой скидкой, настроив автоплатеж для платежей по кредиту. Вы не сможете изменить дату родов.
Rocket Loans в целом имеет хорошие отзывы клиентов. Счастливые клиенты хорошо отзываются практически обо всем, что связано с процессом получения кредита, от подачи заявки до времени финансирования и поддержки клиентов. Эти обзоры выделяются еще больше, если учесть, насколько плохи дела у большинства банков.
Discover ставит все галочки, если нужен кредит консолидации долга: разумные APR, быстрое финансирование и платежи, отправленные непосредственно кредиторам.
Плюсы
Никаких первоначальных или административных сборов
Отправит платежи кредиторам или внесет на банковский счет
Финансирование на следующий день
Минусы
Запрещены совместные заявки или поручители
Относительно низкая максимальная сумма кредита
Нет доступных скидок
Личные кредиты Discover доступны во всех 52 штатах. Кредитор не раскрывает конкретных требований к кредитному рейтингу, но для получения кредита требуется доход не менее 25 000 долларов. Вы сможете подать заявку онлайн. Интересно, что Discover предлагает гарантию возврата денег — если вы решите, что вам не нужна ссуда в течение 20 дней, верните деньги чеком, и ссуда будет аннулирована. Вы получите полный возврат всех процентных платежей.
Как и многие крупные банки, отзывы клиентов Discover явно не очень хорошие. Хотя некоторые люди просто расстроены тем, что они не были одобрены, и многие жалобы связаны с кредитными картами, многие другие выражают беспокойство по поводу бесполезной поддержки клиентов.
Диапазоны годовых для некоторых компаний включают скидку для автоматических платежей или существующих клиентов банка.
Окончательный вердикт
С таким большим выбором популярных кредиторов поиск подходящего личного кредита может быть пугающим, особенно если вам нужна большая сумма денег. Некоторые онлайн-кредиторы, такие как Discover, полезны для консолидации долга, другие, такие как Upgrade, предлагают варианты кредита для соответствующих заёмщиков с плохой кредитной историей. Однако в целом лучшие персональные онлайн-кредиты предлагаются через SoFi.
SoFi предлагает потребительские кредиты на сумму до 100 000 долларов США со сроком погашения от 24 до 84 месяцев. Годовые процентные ставки являются конкурентоспособными, и нет никаких комиссий за выдачу, просрочку платежа или предоплату. Хотя квалификационные требования SoFi более строгие, чем у некоторых поставщиков, кредитор предлагает гибкие кредиты для удовлетворения целого ряда потребностей в заимствованиях.
Руководство по выбору лучших онлайн личных кредитов
Почему вы должны подать заявку на онлайн личного кредита?
Персональные онлайн-кредиты смогут использоваться для самых разных целей и часто более доступны, чем традиционные кредиты. По этой причине многие заемщики предпочитают онлайн-кредит финансированию из традиционного банка или кредитного союза.
Вот некоторые распространенные обстоятельства, при которых может быть уместным личный онлайн-кредит:
Вы сталкиваетесь с экстренными расходами на такие вещи, как ремонт автомобиля, медицинские счета или похороны.
Вам нужен доступ к средствам в тот же или на следующий день
У вас есть задолженность по кредитной карте и вы хотите упростить платежи с помощью консолидации задолженности
Вы хотите получить доступ к более конкурентоспособным ставкам, чем те, которые доступны в местных банках или кредитных союзах.
Трудно или невозможно посетить банк лично
Вы не имеете права на личный кредит через традиционного кредитора
Сравнение онлайн-кредиторов личных займов
С таким количеством платформ онлайн-кредитования на выбор может быть сложно определить поставщика, который лучше соответствует вашим потребностям в заимствованиях. Учитывайте эти факторы при сравнении кредиторов онлайн-кредитования:
Диапазон годовых: Годовые процентные ставки по персональным кредитам обычно варьируются от 2% до примерно 35% или выше, при этом наиболее конкурентоспособные ставки предназначены для наиболее квалифицированных заявителей. По возможности пройдите предварительную квалификацию у кредиторов, чтобы узнать ставку, на которую вы, вероятно, имеете право, прежде чем подавать заявку и проходить жесткий кредитный запрос .
Суммы кредита: в зависимости от кредитора, суммы личного онлайн-кредита начинаются с 300 долларов США и достигают 100 000 долларов США. Подумайте, сколько вам нужно взять взаймы, и выберите кредитора, который готов предоставить столько — или меньше, — сколько вы можете позволить себе погасить. Многие кредиторы предлагают онлайн-калькуляторы платежей, чтобы помочь определить ежемесячную стоимость различных сумм кредита.
Условия погашения: Сроки кредита обычно составляют от 12 до 60 месяцев. Однако некоторые кредиторы предлагают более длительные или более гибкие условия, чем другие. Имейте в виду, что более короткие сроки погашения приводят к увеличению ежемесячных платежей, и выбирайте кредитора с условиями, соответствующими вашему бюджету.
Простота подачи заявки: онлайн-кредиторы имеют удобные процедуры подачи заявок, которые не требуют личного посещения отделения. Тем не менее, некоторые кредиторы имеют более строгие требования, чем другие. Более того, минимальные квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора, поэтому важно выбрать поставщика, который, скорее всего, одобрит вашу заявку.
Скорость финансирования: если вам нужны деньги быстро, сравните варианты кредита на основе стандартной скорости финансирования каждого кредитора. Некоторые предлагают финансирование в тот же день, выплаты на следующий день более распространены, а обработка других занимает несколько рабочих дней. Имейте в виду, что время, необходимое для получения средств, может зависеть от вашего финансового учреждения.
Репутация кредитора: прежде чем обратиться к кредитору, прочитайте онлайн-обзоры и, если возможно, поговорите с друзьями и семьей, которые уже работали с этим финансовым учреждением. Обзоры могут дать ценную информацию о том, сколько времени занимает процесс утверждения, о качестве службы поддержки клиентов кредитора и о том, действительно ли средние заёмщики имеют право на конкурентоспособные ставки.
Как подать заявку на личный кредит онлайн
Процесс подачи заявки на персональные онлайн-кредиты зависит от кредитора. Тем не менее, большинство кредиторов следуют одному и тому же общему процессу подачи заявки и андеррайтинга. Выполните следующие основные шаги, чтобы подать заявку на потребительский кредит онлайн:
Заполните онлайн-заявку. Перейдите на веб-сайт кредитора и запустите приложение, предоставив необходимую информацию, такую как данные о занятости и доходах, номер социального страхования, цель кредита и сумму, которую вы собираетесь занять. В зависимости от кредитора это может включать в себя предварительную квалификацию , чтобы увидеть ставку, которую вы можете получить, что обычно не требует жесткой проверки кредитоспособности.
Просмотрите и примите предложение по кредиту
Некоторые онлайн-кредиторы предоставляют несколько предложений по кредиту на основе информации, предоставленной в рамках предварительной квалификации. После предварительной квалификации выберите подходящее кредитное предложение, чтобы продолжить процесс подачи заявки и проверки.
Дождитесь проверки и одобрения. После того, как вы выберете кредитное предложение, кредитор проведет более тщательный анализ вашей заявки и начнет процесс проверки. Как правило, это момент, когда кредитор выполняет жесткий кредитный запрос, который появится в ваших кредитных отчетах и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Возможно, вам потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и занятость.
Получить средства. После проверки вашей заявки на кредит, кредитор будет выплачивать кредитные средства на счет, указанный в вашей заявке, или непосредственно вашим кредиторам. В зависимости от кредитора средства могут быть доступны уже в тот же день, в то время как другим поставщикам может потребоваться несколько рабочих дней для выплаты средств. Оттуда большинство кредиторов позволяют клиентам управлять своими счетами через онлайн-портал или мобильное приложение.
Что такое личный кредит?
Личный кредит — это тип кредита в рассрочку , который надо использовать для покрытия практически любых расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобилей, путешествия и отпуск, свадьбы и чрезвычайные ситуации. Многие люди используют их для консолидации задолженности кредитной карты. Личные кредиты обычно доступны через традиционные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторов.
Средства распределяются единовременно, и проценты начинают начисляться на всю сумму кредита с первого дня — обычно по годовой процентной ставке от 2% до 35%. Заемщики вносят равные ежемесячные платежи в течение установленного срока кредита или могут выбрать досрочное погашение кредита.
Каковы преимущества получения онлайн личного кредита?
Как и традиционный кредит, персональные онлайн-кредиты могут предоставить наличные деньги, когда они больше всего нужны. Тем не менее, онлайн-кредиты предлагают много преимуществ по сравнению с заимствованием у кредитора из кирпича и раствора.
К основным преимуществам получения потребительского кредита онлайн можно отнести:
Возможность быстрого предварительного отбора на ставку без жесткого кредитного запроса
Удобный процесс онлайн-заявки
Менее строгие квалификационные требования
Конкурентоспособные ставки и сборы
Ускоренные сроки утверждения и финансирования
Безопасно ли получить личный кредит онлайн?
Получение личного кредита в Интернете так же безопасно, как и получение финансирования в традиционном банке, если у кредитора есть безопасный веб-сайт и он пользуется хорошей репутацией. Перед отправкой личной информации в Интернете потенциальные заемщики могут подтвердить, что у кредитора есть актуальный SSL-сертификат и что все данные надлежащим образом защищены с помощью шифрования. Кандидаты также могут читать обзоры и просматривать жалобы, полученные кредиторами от таких агентств, как Бюро финансовой защиты потребителей .
Можете ли вы получить онлайн личный кредит без проверки кредитоспособности?
Найти онлайн-кредит (или любой вид финансирования) с плохой кредитной историей может быть сложно. Если вы ищете кредиты с плохой кредитной историей, вы можете найти кредиторов, которые рекламируют «кредиты без проверки кредитоспособности» или «гарантированное одобрение». Любые такие обещания должны быть тревожным сигналом. По данным Федеральной торговой комиссии, кредитор, который не заинтересован в вашей кредитной истории или кредитном рейтинге, может заниматься мошенничеством с кредитом с предоплатой.
Могу ли я получить личный кредит онлайн мгновенно?
Многие онлайн-кредиторы предлагают мгновенное одобрение (если вы соответствуете требованиям) при подаче заявки на финансирование. Однако мгновенное одобрение кредита — это не то же самое, что мгновенный доступ к доходам от кредита.
После того, как вы получите право на получение кредита, кредитор может потребовать от вас выполнить некоторые дополнительные шаги. Например, вам может потребоваться отправить документы, подтверждающие вашу личность и доход. Некоторые кредиторы предлагают выдачу кредита на следующий день или даже в тот же день, но время, необходимое для получения кредита, зависит от многих факторов, включая способность кредитора проверить вашу информацию и время обработки вашего собственного банка.
Как мы выбирали лучшие персональные онлайн-кредиты
Наша команда оценила 38 кредиторов и собрала 1520 точек данных, прежде чем выбрать наш лучший выбор. Мы взвесили более 20 критериев и придали больший вес тем из них, которые оказывают более существенное влияние на потенциальных заемщиков.
Лучшие варианты были выбраны на основе таких факторов, как требования к членству (взвешенные 15%), средняя фиксированная годовая процентная ставка (взвешенная 15%) и средняя плата за создание (взвешенная 10%).
Мы также приняли во внимание гибкость условий погашения, полезные функции, такие как предварительная квалификация, и возможность совместного подписания или совместных заявок, чтобы заемщики могли получить наилучшие условия. Для получения дополнительной информации о наших критериях отбора и процессе доступна наша полная методология .
